POS机代理必看：合规展业避雷指南，远离银行风控陷阱

为保障代理商业务稳定开展，同时维护商户用卡安全及支付系统合规性，请严格遵守以下操作规范，避免因不当操作触发银行风控机制。

一、商户入网审核规范

1. 资料真实性核验

   • 严格审核营业执照、身份证、结算卡等材料的真实性，禁止PS修改、借用他人证件等行为。
   • 对小微商户需实地考察经营场所，留存门头照、收银台照片等影像资料。
   • 若商户经营范围与交易品类明显不符（如便利店高频出现大额奢侈品交易），需重新评估风险。

2. 商户类别（MCC）匹配

   • 根据商户实际经营类型选择对应MCC码，不得随意套用低费率或民生类码。
   • 餐饮类商户严禁绑定零售类MCC码，避免引发交易场景异常预警。

二、终端使用风险规避

1. 设备绑定与使用规范

   • 严格执行”一机一码”政策，禁止同一终端频繁变更绑定商户。
   • 发现设备序列号异常（如批量设备号连续、地区代码与使用地不符）立即暂停激活。

2. 交易行为监控

   • 单笔交易金额避免固定尾数（如9999、5000等整数），建议设置浮动金额。
   • 同一张卡在同一终端日交易不超过3次，月交易不超过15次，单笔不超过5万元。
   • 严禁凌晨（00:00-06:00）高频交易（特殊行业需提供经营时间证明）。

三、敏感交易行为管控

1. 资金流转异常监测

   • 同一结算卡多台终端资金归集，或频繁”即刷即还”行为，系统将自动冻结。
   • 单日同一商户交易金额波动不得超过上月日均值的200%。

2. 风险时段操作限制

   • 节假日、月底/月初等敏感时段，单笔超3万元交易需人工复核。
   • 新入网商户首月交易总额不得超过50万元（需提供流水佐证经营规模）。

四、商户日常管理要点

1. 终端使用环境规范

   • 禁止异地移机使用，设备GPS定位与注册地偏差超50公里将触发预警。
   • 定期检查终端固件版本，停用未通过银联安全认证的改装设备。

2. 商户风险教育

   • 培训商户保留交易小票至少12个月，对公账户需匹配对应合同及发票。
   • 提示商户避免短时间内连续多笔失败交易（单卡失败3次/日需暂停）。

五、违规行为处理机制

1. 风险分级响应

   • 黄色预警：单日交易额突增300%以上，暂停终端3天并提交说明。
   • 红色预警：触发银联85号文违规情形，立即终止合作并报备清算机构。

2. 争议交易处理

   • 收到调单请求需在24小时内提供完整交易凭证，超时未响应将冻结保证金。

温馨提示：合规经营是业务可持续发展的基础，请定期通过东付通代理商后台查看风控月报，及时优化商户质量。若发现可疑交易，请立即通过官方报备通道提交风险排查申请。