【东付通提醒】央行严查POS机！这三类商户速停用，违者资金冻结

近期，央行联合支付清算协会对支付行业展开新一轮整治，重点针对POS机业务中的违规行为加大查处力度。商户真实性、交易合规性、行业风险性成为监管核心方向。为帮助代理合作伙伴及商户规避风险，以下整理最新监管重点及自查要点，请务必重视！

一、3类POS机商户将被重点监管

1. 虚假商户（“黑户”）
• 特征：营业执照造假、经营地址虚构、无真实交易场景。
• 风险：涉及洗钱、诈骗等违法行为，支付机构将直接关停终端，代理商面临连带责任。

2. 跳码、套现类商户
• 特征：通过技术手段篡改交易类型（如公益类0费率跳转）、虚假交易套取现金。
• 风险：扰乱正常费率秩序，导致银行风控降额封卡，支付牌照方可能被重罚。

3. 高风险行业商户
• 范围：博彩、虚拟货币、外汇投资等明令禁止的领域，或短期内高频大额交易的“异常户”。
• 风险：易触发反洗钱预警，商户资金可能被冻结，代理商需承担审核失职后果。

二、紧急自查！你的POS机合规吗？

商户自查步骤：

1. 核对商户信息：登录支付机构后台，确认营业执照名称、经营地址与实际情况一致。
   
2. 查询交易记录：检查交易类型是否与行业匹配（如餐饮应为标准类费率，非公益类）。
   
3. 关注费率异常：低于0.6%的标准费率可能存在跳码风险，长期使用将影响信用卡额度。
   

代理服务商自查重点：
• 严格审核商户资质，留存营业执照、门头照片等真实材料。
• 定期排查存量商户，清理“休眠户”“可疑户”。

三、东付通合规提醒：如何避免“踩雷”？

1. 选择正规支付机构：合作前查验支付牌照资质，优先接入银联直连通道的POS品牌。
   
2. 定期更新信息：商户经营变更后，及时在支付机构系统同步资料。
   
3. 保留交易凭证：交易小票、电子签购单至少保存2年，以备监管部门核查。
   

结语

央行此次整治行动释放明确信号：合规经营是支付行业的唯一出路。无论是代理商还是商户，均需主动适应监管要求，避免因侥幸心理造成资金损失或法律风险。建议立即开展全面自查，并选择技术安全、资质齐全的POS服务商合作，确保业务长期稳定发展。

（注：本文仅为行业动态分享，具体政策以央行官方文件为准。）